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Pagamento instantâneo: tudo que você precisa saber

Publicado em 20 de dezembro de 2019 (atualizado em 20 de dezembro de 2019)
Imagem de dois celulares exibindo ilustrações de dinheiro e representando uma transação financeira escrito "Pago" e "Recebido"

Quem é antenado no mercado de pagamentos já deve ter ouvido falar sobre pagamento instantâneo. A modalidade, já comum no exterior, em países com a China e a Austrália, está em estudo no Brasil e prevista para ser lançada em novembro de 2020 pelo Banco Central do Brasil (Bacen).  

Se você ainda está por fora do pagamento instantâneo ou quer saber mais sobre a modalidade, acompanhe nosso artigo com as principais informações. 

O que é pagamento instantâneo? 

O pagamento instantâneo promete revolucionar a forma de fazer transações financeiras. Isso porque ele vai permitir a transferência de valores em tempo real, seja entre pessoas físicas, para empresas ou até mesmo para órgãos públicos com disponibilidade de 24 horas por dia, 7 dias por semana. Ou seja, o beneficiário terá acesso ao valor imediatamente, mesmo em caso de pagamentos ou transferência nos fins de semana, feriados ou fora do horário bancário, ao contrário do que acontece com os TEDs e DOCs, por exemplo. 

Como funciona o pagamento instantâneo? 

A transação vai funcionar de forma rápida e simples. Para utilizar a modalidade, o usuário deverá ter uma conta com um prestador de serviço de pagamento, seja um banco, um intermediador ou uma instituição de pagamento, como a Gerencianet. O pagamento pode ser feito de diversas maneiras, entenda!

Inserção manual dos dados

O pagamento pode ser realizado pela inserção dos dados do recebedor. Esta modalidade é similar ao que acontece hoje com as transferências bancárias. Ao informar os dados do recebedor, como nome completo, CPF, CNPJ e/ou outros, a identificação é realizada e o pagamento é efetivado. 

Inserção de chave de endereçamento 

Outra opção para pagamento é a inserção de uma chave que identifica o recebedor. A chave pode ser o e-mail,  número do celular ou documento (CPF/CNPJ). Ao fazer a inserção, o sistema identifica, por meio da chave, para onde o dinheiro deve ser transferido. Cada chave pode ser referente a uma conta. Dessa forma, o número do celular pode identificar a transferência para a conta Gerencianet e o e-mail identificar a conta bancária, por exemplo. 

QR Code Recebedor 

O QR Code também pode ser utilizado para identificação do recebedor. Assim, quem recebe a cobrança deve gerar um QR Code, que irá reconhecer a transação. Ao fazer a leitura,  basta o pagador conferir os dados e confirmar o pagamento.

QR Code Pagador 

Da mesma forma, o QR Code pode ser utilizado para indicar os dados do pagador. Para isso, o pagador deve gerar um código e apresentar ao recebedor e, assim, efetuar o pagamento. O código pode ser gerado até mesmo de forma offline. 

Quais são as vantagens do pagamento instantâneo? 

Imagem de um pagamento sendo realizado por aproximação do celular

Quando implementado, o pagamento instantâneo vai trazer diversos benefícios para quem paga e também para os vendedores. Veja! 

Disponibilidade 

A modalidade estará disponível ininterruptamente, 7 dias por semana, 24 horas por dia, incluindo fins de semana e feriados. Assim, será possível realizar e receber pagamentos imediatos a qualquer momento. Portanto, se você precisar realizar uma transferência de valores para um amigo ou familiar em uma emergência no feriado, ele terá acesso ao dinheiro no mesmo instante, sem demora. 

Velocidade 

Independente do horário em que for realizado, o pagamento é confirmado no mesmo momento, em poucos segundos. Portanto, não será necessário aguardar um dia ou mais para saber se a transação deu certo ou não. 

Sabe quando você espera um dia útil para o DOC ser confirmado e descobre, depois do prazo, que o valor voltou e precisa fazer a operação novamente e esperar mais um dia? Pois é. Isso não vai mais acontecer. Tudo poderá ser resolvido no mesmo momento. 

Facilidade de uso 

O pagamento instantâneo promete uma estrutura mais flexível e simples, permitindo a abertura do mercado para um maior número de prestadores de serviço. Desta forma, a modalidade será mais acessível também para os usuários. Além disso, vai permitir transações de qualquer tipo e valor, incluindo transferência entre pessoas físicas e/ou empresas, pagamento de bens e serviços e transferência para órgãos governamentais. 

Outra vantagem é que, no momento de realizar transferências, não será obrigatório informar todos os dados do recebedor. Em TEDs e DOCs é preciso apresentar dados como: 

  • CPF ou o CNPJ;
  • a identificação da instituição na qual o recebedor possui uma conta;
  • o número da agência; 
  • o tipo e o número da conta. 

Como Otimizar Sua Gestão Financeira com a Gerencianet

Economia 

O novo modelo vai ser também mais econômico, já que o custo de aceitação vai ser mais baixo. Por ter uma estrutura mais flexível e simples, o pagamento irá  permitir a abertura do mercado para um maior número de prestadores de serviço. Dessa forma, será possível eliminar o uso de intermediadores no processo de pagamento, o que possibilitará a diminuição dos custos.

Segurança

A utilização do pagamento instantâneo reduz a necessidade de você carregar dinheiro vivo, afinal, tudo poderá ser pago diretamente pelo celular. Com isso, o risco de roubo ou perda de dinheiro também é minimizado. Além disso, por ser um processo criado e gerido pelo Bacen, a modalidade oferece a segurança necessária para pagadores e recebedores. 

A Gerencianet vai disponibilizar o pagamento instantâneo? 

Imagem de um celular exibindo a logo da Gerencianet e um ícone de compra concluída

O Bacen é o órgão responsável pela regulamentação do pagamento instantâneo no Brasil. Para isso, está, desde 2018, estudando e atuando para a implementação da modalidade no país. Desde o início, a Gerencianet está auxiliando o órgão neste trabalho de definir as regras de funcionamento da modalidade no país. 

Dessa forma, a empresa está se preparando para a adoção da modalidade em suas operações e, com isso, facilitar, ainda mais, a vida dos usuários. Assim, quando este recurso for disponibilizado, todos os clientes Gerencianet poderão utilizar o saldo da conta para realizar transferências e pagamentos instantâneos a qualquer hora do dia ou da noite. 

O pagamento instantâneo substitui todas as formas de cobranças? 

Imagem de um celular exibindo um QR Code e por cima de uma carteira marrom com dinheiro e um boleto

O pagamento instantâneo é mais uma forma de efetuar transações financeiras. Juntamente com outras modalidades, como o boleto, irá facilitar a realização de pagamentos com mais agilidade e economia. 

A Gerencianet está trabalhando para, com o pagamento instantâneo, oferecer soluções inovadoras para todos os usuários de forma mais econômica possível. Quer saber como já fazemos isso? Veja como ajudamos os nossos clientes a economizarem mais de R$ 90 milhões em 2019

Categoria

Formas de Pagamento

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