O que é crédito recorrente e quais são as vantagens para o seu negócio?

Você já ouviu falar em crédito recorrente? Esse tipo de cobrança periódica e automática pode facilitar o dia a dia do seu negócio, além de oferecer benefícios como mais previsibilidade no fluxo de caixa e redução de despesas.

Essa forma de cobrança também traz vantagens para os seus clientes, como a facilidade de pagar por um produto ou serviço todo mês sem comprometer o limite total do cartão de crédito.

Se você ainda não conhece essa modalidade, este artigo é para você! Entenda, a seguir, como funciona o crédito recorrente e as vantagens desse tipo de cobrança.

O que é crédito recorrente e como funciona?

O crédito recorrente é uma forma periódica de fazer cobranças automáticas em cartões de crédito. Assim, o valor do serviço contratado é lançado mensal, semestral ou anual no cartão do cliente.

Esse tipo de cobrança é muito comum na aquisição de diferentes tipos de produtos e serviços, como:

• plataformas de streaming de filmes e músicas;
• clubes de assinatura, como de livros, vinhos e cosméticos;
• academias;
• provedores de internet;
• escolas e cursos online;
• empresas SaaS (Software as a Service) que liberam o acesso a algum aplicativo por meio de planos mensais ou anuais, como os planos da Apple e do Google.

O que muda entre débito, crédito e boleto recorrente?

No pagamento recorrente por meio de um cartão de débito, o valor do produto ou serviço é descontado diretamente da conta do cliente. Já no recorrente com um cartão de crédito, o valor é descontado do limite total do cartão.

No caso do boleto recorrente, o dono do negócio pode configurar a periodicidade e a data de vencimento do boleto, enquanto a plataforma de pagamento envia automaticamente o documento daquele mês para o cliente, e assim por diante, para fazer os pagamentos.

Qual a diferença entre crédito parcelado e recorrente?

Agora que você sabe como funciona a cobrança recorrente no débito, no crédito e com o boleto, é importante entender a diferença entre crédito parcelado e recorrente.

No crédito parcelado, o valor total é dividido entre a quantidade de parcelas mensais, mas é cobrado integralmente no limite do cartão de crédito. Já no recorrente, é cobrado apenas o valor da mensalidade no cartão, sem restringir o limite.

Para ficar mais claro, vamos a um exemplo!

Imagine que seu cliente comprou um tratamento estético que custa R$ 150,00 e parcelou em 3x de R$ 50,00. Nesse caso, será consumido o valor total do serviço (R$ 150,00) no limite do cartão de crédito e será cobrado o valor de cada parcela nas próximas três faturas.

Agora, pense que o cliente contratou um plano da academia que custa R$ 150,00/mês usando crédito recorrente. Dessa forma, todo mês será incluído automaticamente, na data de vencimento escolhida, o valor de R$ 150,00 na fatura, até que o plano acabe ou que cliente faça o cancelamento.

Por que as empresas usam crédito recorrente como forma de pagamento?

Com a grande variedade de formas de pagamento disponíveis atualmente, é importante oferecer mais de uma opção para o pagamento dos seus produtos e serviços.

Por isso, como o crédito recorrente é uma cobrança automática mensal, essa é uma boa alternativa para clientes que não têm um limite alto no cartão de crédito ou que não desejam comprometê-lo.

Além das vantagens para os consumidores, usar essa opção contribui para uma maior previsibilidade de receita e um melhor controle do fluxo de caixa.

Quais são as vantagens do pagamento em crédito recorrente?

Como você viu nos tópicos anteriores, o pagamento em crédito recorrente proporciona uma série de benefícios para os clientes e para os donos de negócio. No entanto, existem algumas vantagens que vale a pena você conferir. Veja!

Previsibilidade financeira

Um ponto interessante do pagamento em crédito recorrente é a previsibilidade financeira, já que você terá uma visão ampliada do quanto de receita será gerada no próximo mês por meio desse tipo de pagamento.

Dessa forma, com um maior controle do faturamento, você pode direcionar seu foco de investimento em diversas áreas para aumentar ainda mais a rentabilidade do seu negócio.

Facilidade para o cliente

Outra vantagem do crédito recorrente é a facilidade para os seus clientes. Para começar, o pagamento é feito de forma automática quando ele paga a fatura do cartão, sem precisar se preocupar com várias contas ao mesmo tempo.

Além disso, o limite do cartão de crédito não é comprometido, ou seja, a cobrança feita corresponde apenas à daquele mês, permitindo que o cliente tenha limite para usar o cartão para outras finalidades, se desejar.

Aumenta a fidelidade

A satisfação com o seu produto ou serviço é um dos pontos-chave para fidelizar os seus clientes. E uma forma de atingir isso é com o crédito recorrente, já que ele melhora a experiência do cliente e permite o acesso contínuo aos produtos ou serviços sem precisar ficar renovando a compra.

Reduz a inadimplência

Outra vantagem do crédito recorrente é que ele ajuda a reduzir a inadimplência, já que o valor é cobrado de forma automática e evita que o cliente deixe de pagar por esquecimento, por exemplo.

Permite cobranças automáticas

Por fim, usar o crédito recorrente na sua empresa contribui para a redução de custos e de erros que normalmente acontecem em cobranças manuais. Isso gera economia de tempo e aumento da produtividade.

Como implementar o pagamento recorrente no meu negócio?

Para implementar o pagamento recorrente no seu negócio, é preciso escolher a plataforma que vai atender tanto você quanto seus clientes, ou seja, que seja efetiva para ambos. 

A solução da Efí, por exemplo, permite o pagamento automático por cartão de crédito e boleto. É possível gerar cobranças recorrentes de forma manual pelo app e plataforma web da Efí — basta abrir uma conta gratuita e emitir a cobrança em poucos passos — ou de forma automatizada por meio da integração da API Cobranças ao seu sistema ou e-commerce.

Além disso, você conta com cadastro de clientes e plano de assinatura ilimitados, periodicidade personalizável e, claro, maior previsibilidade financeira. Com isso, você ganha mais comodidade e praticidade nas cobranças.

Pix automático: o futuro da cobrança recorrente

O Pix automático ainda não foi lançado, sua previsão é para outubro de 2024, mas é importante já ficar atento a essa forma de pagamento.

Como o próprio nome indica, a opção possibilitará cobrar por qualquer serviço de forma recorrente usando o Pix.

Por isso, para você que já usa ou pretende usar a cobrança recorrente no seu negócio, ter mais uma opção de forma de pagamento automática facilitará ainda mais a vida dos seus clientes.

Além disso, uma boa solução de API, como a API Pix da Efí que permite o envio e o recebimento de Pix de forma automatizada e instantânea, contribui para um controle simplificado das cobranças do seu negócio.

E para você ficar por dentro de todas as novidades sobre o Pix automático, vale a pena conferir o Podcast Efícientes, um espaço de troca e aprendizado entre especialistas da Efí Bank e do mercado.

Em um dos episódios, os especialistas Francisco Carvalho (Diretor de Produtos) e Gustavo Silva (Tech Lead), ambos da Efí, falaram sobre essa novidade do Banco Central para pagamentos recorrentes.

Assista ao episódio completo aqui: Pix Automático: a novidade do Banco Central para pagamentos recorrentes

Conte com a Efí para auxiliar nos pagamentos recorrentes

Agora que você já sabe o que é crédito recorrente e como funciona, que tal conferir as principais opções da Efí para o seu negócio? Aqui, oferecemos opções para você gerenciar suas cobranças recorrentes por diferentes formas de pagamento, com qualidade e segurança.

Portanto, conheça o nosso ecossistema Efí Pay e amplie suas modalidades de pagamento!