Pix é gratuito? Entenda tudo sobre o custo do Pix

O Pix é grátis para pessoa física? Pix tem custo para pessoa jurídica? Essas e outras dúvidas sobre o custo do Pix são muito comuns.

Mas, para tirar de vez essas dúvidas e deixar você por dentro do universo do novo pagamento instantâneo, criamos esse conteúdo. Aqui, você vai entender tudo sobre as taxas do Pix. Vem comigo!

O que é Pix, mesmo?

Pix é o novo meio de pagamento do Banco Central (BC). Lançado em novembro de 2020, o Pix veio para transformar os hábitos financeiros dos brasileiros com a nova possibilidade de enviar e receber pagamentos instantâneos. 

O Pix propõe facilitar a comunicação entre duas contas e inovar o sistema de pagamentos do país. Com o Pix, é possível a transferência de valores entre pessoas, empresas e até recolhimentos de impostos do governo, entre outras possibilidades.

Nesse novo cenário, é possível realizar transações em tempo real, todos os dias do ano, em qualquer horário. O custo do Pix é muito menor do que estamos acostumados a pagar por TED e DOC, por exemplo.

E o melhor: você não precisa de um aplicativo exclusivo para fazer e receber um Pix. Você pode usar diretamente no aplicativo de sua instituição financeira ou de pagamento, desde que ela ofereça o recurso.

Entendendo o custo do Pix para pessoas físicas e jurídicas

Primeiramente, é importante entender que o Banco Central é a instituição reguladora do Pix. Ou seja, é quem define as regras de funcionamento do novo arranjo de pagamento.

Dessa forma, o BC determinou que pessoas físicas e microempreendedores individuais (MEI) são isentos do custo do Pix em duas situações:

• ao fazer um Pix: enviar recursos, com o intuito de transferência e de compra;
• ao receber um Pix: receber recursos, com a finalidade de transferência.

Porém, há exceções nessa regra. Segundo o BC, o Pix pode ser tarifado para pessoas físicas e MEIs quando:

• fazer um Pix: ao utilizar canais de atendimento presenciais ou por telefonia mesmo havendo meios eletrônicos disponíveis;
• receber um Pix: ao configurar atividade comercial, ou seja, na venda de um produto ou serviço.

Por outro lado, pessoas jurídicas não estão isentas de cobrança de tarifa por parte das instituições financeiras e de pagamento. Pode ter custo o Pix feito para envio ou recebimento de recursos, com a finalidade de transferência ou compra/venda.

As instituições também podem cobrar tarifa pela contratação de serviços acessórios, com o intuito de permitir atividades complementares oferecidas especificamente às empresas.

Portanto, a cobrança ou não, o modelo de precificação (fixo ou percentual) e o custo do Pix ficam à critério da própria instituição. Lembre-se disso!

Ainda segundo o BC, no pagamento do Pix Cobrança, que se assemelha ao boleto, o pagador não pode ser tarifado. Enquanto na realização do Pix em situação de transferência, o recebedor não pode ser tarifado pela instituição detentora.

Quais critérios configuram atividade comercial?

De acordo com o Banco Central, as instituições financeiras e de pagamento podem tarifar o Pix, para pessoas físicas e jurídicas, quando configurar atividade comercial. 

É o caso de PF e MEI quando:

• receber recursos por meio do QR Code dinâmico;
• receber transação por usuário pagador que seja pessoa jurídica, com transação iniciada por meio de QR Code estático, dinâmico ou outra forma de iniciação associada ao Pix Cobrança;
• receber mais de 30 transações Pix mensais, por conta, usando QR Code estático, chave Pix ou inserção manual de dados. Neste caso, a tarifa do Pix será cobrada a partir da 31ª transação.

Já no caso de pessoa jurídica, isso acontece quando:

• o usuário pagador é pessoa física;
• o usuário pagador pessoa jurídica inicia a transação por meio de QR Code estático, dinâmico ou outra forma de iniciação associada ao Pix Cobrança.

Vale lembrar que a cobrança de tarifas pelo Pix é opcional, ou seja, varia de instituição para instituição. 

Pelo app da Efí, por exemplo, pessoas físicas e jurídicas podem fazer pagamentos sem custo e receber até 30 Pix gratuitos por mês  — por tempo limitado. Mas isso a gente te explica com detalhes no próximo tópico.

Acompanhe!

Custo do Pix na Efí (antiga Gerencianet)

Antes de te contar o que é gratuito e qual o custo Pix nas transações pagas, é importante destacar que existem duas opções para se fazer um Pix com a Efí: pelo aplicativo ou pela API Pix.

O app é indicado para clientes que façam poucas emissões diárias. 

Em contrapartida, a API Pix é recomendada para empresários que tenham demandas maiores e queiram automatizar o processo de cobrança via Pix.

Agora que você já conhece as opções, vamos direto ao que interessa: o custo do Pix. Vamos lá?  

Custo Pix usando o aplicativo da Efí

Enviar um Pix na Efí é gratuito para pessoa física e jurídica, desde que as transações sejam feitas pelo aplicativo. Já o recebimento também pode ser gratuito, para pessoas físicas e jurídicas, desde que limitado a 30 transações mensais – promoção por tempo limitado. O valor para os demais recebimentos pode ser conferido na nossa Página de Tarifas.

O presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, já havia mencionado sobre os critérios de gratuidade do Pix para clientes PF, conforme explicado acima. Entretanto, essa possibilidade de cobrança ainda pode ser feita aos clientes PJ e fica a critério de cada instituição.   

A Efí escolheu assumir o custo de R$ 0,01 para cada dez transações estabelecido pelo Banco Central. Assim, é possível oferecer transações gratuitas também aos nossos clientes PJ que utilizam o app, dentro do limite de 30 recebimentos mensais.

Afinal, este é o nosso propósito: oferecer uma conta digital simples, segura, parceira do seu negócio e com todas as soluções que você precisa. 

Isso significa que fazer pagamentos via Pix pelo app da Efí é 100% gratuito. Além disso, é possível receber até 30 transações por mês de graça, tanto para pessoa física quanto para pessoa jurídica — por tempo limitado.  

Ou seja, no aplicativo Efí, é possível enviar valores para outros bancos, pagar as suas compras ou até mesmo quitar os seus impostos via Pix, de forma totalmente gratuita. 

Vale destacar que o pagamento instantâneo promete incluir os desbancarizados que, atualmente, compreendem 45 milhões de pessoas no país. Essa vantagem pode movimentar a economia brasileira, além de criar oportunidades para novos negócios.

Manual do Pix para Negócios

Assista ao vídeo e conheça mais sobre o Pix para Modelos de Negócio da Efí:

Ou, se preferir, ouça este conteúdo pelo no episódio “02. Pix para Modelos de Negócios” do GN Cast, o podcast da Efí.

Custo Pix usando a API Pix da Efí

Agora, se você é um empreendedor que deseja oferecer o pagamento via Pix para os seus clientes de forma automática e em seu próprio sistema, certamente irá optar pela API Pix da Efí.

A API Pix da Efí é uma interface de programação de aplicações com padronização do Banco Central. Com a integração via API Pix, é possível automatizar a emissão de cobranças, verificar Pix recebidos, bem como fazer a devolução e conciliação.

Nesse caso, há um custo de 1,19% pelas transações Pix para o recebedor. Para o cliente pagador, o Pix é gratuito.

Clique no botão abaixo, faça uma simulação gratuita e comprove!

Confira aqui as tarifas da API Pix

A Efí, que nasceu em 2007 como Gerencianet, é uma Instituição de Pagamentos que participa diretamente do novo arranjo de pagamentos. Isso quer dizer que temos autorização do Banco Central para conectar você ao pagamento instantâneo.

Além disso, a Efí possui 13 anos de experiência em APIs de recebimento. Já processou mais de R$ 8,5 bilhões, do qual 77% desses realizados por API. Por essas e outras, a API Pix da Efí é a solução mais confiável, sólida e vantajosa para seu negócio.

+ A Gerencianet evoluiu. Agora somos a Efí, sua Conta Digital completa. Saiba mais!

Qual o custo-benefício do Pix em relação ao DOC e TED? 

Para transferir um valor usando DOC ou TED, é necessário pagar uma taxa entre R$7 a R$14 e aguardar o prazo de liquidação do dinheiro — no mínimo 1 hora para TED e 1 dia útil para DOC. 

Além disso, existe uma restrição de dias e horários para realizar as transferências. Nesse sentido, o Pix surge para agilizar esses processos e reformular os tradicionais meios de pagamento. Usando o pagamento instantâneo, você pode realizar transações imediatas para qualquer banco.

O serviço do Pix, diferentemente do DOC ou TED, está disponível 24 horas por dia e 7 dias por semana.

E o melhor: usando o aplicativo da Efí, você pode enviar e receber qualquer valor, quantas vezes quiser e sem pagar nada por isso. 

Inclusive, essa agilidade nos processos se deve a uma característica importante dos pagamentos instantâneos. Para fazer um Pix, não é necessário a intermediação de terceiros. Ou seja, o dinheiro sai de uma conta e vai diretamente para outra.

Enfim, como deu para perceber, são infinitas as vantagens em se fazer um Pix:

1. Disponível: transacione valores a qualquer hora do dia e nos 365 dias do ano, inclusive em feriados nacionais
2. Rápido: envie ou receba dinheiro em até 10 segundos
3. Simples: faça transações financeiras diretamente do celular
4. Seguro: identifique uma conta com mais segurança usando as chaves do Pix
5. Acessível: basta ter uma conta digital na Efí para pagar com o Pix
6. Gratuito: faça transferências gratuitas para qualquer banco usando o app da Efí

Conta Digital Efí com Pix grátis

A Conta Digital da Efí possui todos os recursos comuns de uma conta digital — extrato, depósito, saque, recarga de celular e mais.

Mas, além disso, a Conta Digital Efí (antiga Gerencianet) foi pensada para pessoas físicas e jurídicas que precisam emitir e gerenciar cobranças.

Na Efí, você pode:

• fazer pagamentos ilimitados via Pix de forma 100% gratuita e até 30 recebimentos sem custo;
• integrar suas operações à nossa API Pix;
• emitir quantos boletos e carnês quiser e pagar apenas pelos boletos/lâminas de carnê pagos pelos seus clientes;
• gerar links de pagamento, para receber por cartão de crédito sem maquininha, pagando apenas quando a cobrança for compensada;
• emitir cobranças recorrentes por boleto ou cartão de crédito. 
• usar ferramentas únicas para reduzir a inadimplência.

E,  claro, não podíamos esquecer dos Cartões Efí. Soluções com funções débito, crédito e pré-pago, sem custo e sem anuidade para movimentar suas finanças com comodidade e segurança.

Quer fazer um Pix com a gente? 

Em resumo, tudo o que você precisa ter é uma Conta Digital na Efí. Depois, de acordo com as características do seu negócio, você escolherá qual opção te atende melhor: gerar cobranças por app ou por API. 

A abertura de conta com Pix é 100% online e gratuita. Ela deve ser realizada por meio do nosso aplicativo, disponível para Android ou iOS. 

Por fim, se você ficou interessado em usar a nossa API Pix no seu negócio e tem alguma dúvida, entre em contato com a gente para conhecer todos os detalhes! 

Gostou deste conteúdo? Então, conheça também o que são as chaves Pix e saiba como cadastrar a sua para facilitar a identificação da sua conta Efí. Até a próxima!