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O que são as chaves Pix, como funcionam e para que servem?

Publicado em 15 de setembro de 2020 (atualizado em 14 de abril de 2021)
Chaves do Pix

As chaves Pix são uma espécie de “apelido” ou “atalho” utilizado para identificar uma conta financeira. A chave vincula uma informação básica (CPF/CNPJ, e-mail, número de telefone celular ou chave aleatória) às informações completas que identificam a conta transacional (instituição financeira ou de pagamento, número de agência e de conta, etc.)

De certo, você já ouviu falar ou até já cadastrou suas chaves Pix em pelo menos uma conta. Afinal, o novo meio de pagamento instantâneo trouxe mais velocidade, disponibilidade e economia para as transações financeiras.

Mas, se você ainda tem dúvidas sobre o que são as chaves Pix, para que servem ou qual é a melhor opção para você usar, não se preocupe! Continue a leitura para entender melhor.

O que é Pix?

Primeiramente, vamos entender o que é Pix. Criado pelo Banco Central, o Pix é, em resumo, uma nova modalidade de pagamentos e transferências entre pessoas físicas, entre empresas e entre pessoas físicas, empresas e até órgãos governamentais.

As características mais marcantes do Pix são:

  • disponibilidade — uma vez que funciona 24h por dia, todos os dias do ano;
  • praticidade — porque precisa apenas de uma conta digital conectada ao smartphone para fazer uma transação;
  • e economia — já que o Pix é gratuito para pessoa física e possui custo baixo para empresas.

O que é chave Pix?

Primeiramente, vamos entender o que é chave Pix. Afinal, é um recurso interessante que vai identificar o endereço da sua conta para receber pagamentos. 

A grande vantagem é que com as chaves Pix, você não precisa mais compartilhar todos aqueles dados bancários (número da agência e conta, tipo de conta e CPF), como acontece em TEDs e DOCs

Foram disponibilizadas 4 opções de chaves de endereçamento.

  • E-mail.
  • CPF/CNPJ.
  • Número de telefone celular.
  • Chave Aleatória.

VEJA TAMBÉM: QR Code Dinâmico vs. QR Code Estático no Pix – afinal, o que significa e qual é a diferença entre eles?

Chave aleatória Pix? O que é isso?

A chave aleatória Pix é uma maneira de receber um Pix sem precisar informar dados pessoais ao pagador.

Ao cadastrar uma chave aleatória Pix, é gerado aleatoriamente pelo Banco Central um código único, composto por 32 caracteres com letras e símbolos, que fica atrelado a uma única conta.

Exemplo de chave aleatória: 
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A chave aleatória pode ser usada uma única vez ou de forma recorrente. Ou seja, o usuário pode gerar uma chave aleatória Pix para receber pagamentos, sem precisar gerar um novo código a cada transação.

Essa opção de chave Pix pode ser copiada, enviada por aplicativos de mensagem, por exemplo, e colada na conta pagadora. O intuito é facilitar o recebimento de recursos. Não precisando ser, necessariamente, memorizada pelo usuário.

Vale lembrar: não é possível realizar a portabilidade desse tipo de chave. Se necessário, é só excluir na sua conta origem e cadastrar uma nova na conta destino.

Para que serve a chave Pix?

Em suma, as chaves Pix servem para vincular uma única informação básica às informações da conta transacional do cliente.

Por exemplo: suponhamos que você tenha uma Conta Digital para negócios na Gerencianet e queira enviar dinheiro via Pix. 

Para realizar a transação, basta usar uma das chaves de endereçamento cadastradas pelo recebedor para localizar a sua respectiva conta. Fácil, não é mesmo?

Por fim, é importante mencionar que o cadastramento das chaves Pix não é obrigatório. Porém, seu uso é altamente recomendado para realizar transações mais práticas, rápidas e seguras.

Como funcionam as chaves de endereçamento?

Para usar as chaves Pix, basta procurar o recurso no aplicativo da sua instituição financeira ou de pagamento e cadastrar as chaves que deseja usar para receber um Pix.

Depois disso, a instituição irá enviar as chaves Pix cadastradas para o DICT, um sistema oferecido pelo Bacen para guardar e organizar as informações.

Lá elas estarão protegidas pelo sigilo bancário, em conformidade com a Lei Complementar nº 105 e a Lei Geral de Proteção de Dados.

É no DICT que ficam armazenados os detalhes de todas as contas transacionais dos usuários, para que as transações ocorram de forma instantânea e segura, com apenas uma informação. 

Quantas chaves Pix posso ter?

Para usar as chaves Pix, você precisa seguir algumas orientações básicas.

  • Você pode usar 1 chave para cada conta que tiver. Ou seja, não será possível cadastrar uma mesma chave em mais de uma conta. Pensando na prática, o CPF poderia identificar a transferência para a conta Gerencianet, enquanto o número do celular poderia indicar uma outra conta, por exemplo. 
  • Para pessoas físicas, existe um limite de 5 chaves Pix para cada conta. Já para pessoas jurídicas, o limite aumenta para 20 chaves por conta.
  • É permitido vincular todas as suas chaves a uma mesma conta. Assim, quando o pagador realizar a transferência Pix a partir de qualquer uma dessas informações, você receberá o dinheiro na conta indicada. 

Como cadastrar as chaves Pix na Gerencianet? 

Antes de te explicar como cadastrar, é importante destacar que o Pix é uma nova alternativa de pagamento. Portanto, está integrado nos próprios aplicativos dos bancos e fintechs que oferecerem essa modalidade.  

Ou seja, para realizar o registro das chaves com a gente, você só precisa acessar sua Conta Digital pelo app da Gerencianet em seu smartphone. Para cadastrar as suas chaves Pix, siga o passo a passo abaixo: 

  1. Acesse sua conta pelo aplicativo Gerencianet
  2. No menu lateral, escolha a opção Pix para iniciar seu cadastro
  3. Leia todas as informações e clique em Registrar Chave
  4. Depois, selecione os dados que você quer registrar como chave do Pix e toque em avançar – você deve escolher pelo menos 1 das 4 opções de chaves disponíveis (celular, e-mail, CPF/CNPJ e/ou chave aleatória)
  5. Após cadastrar as chaves Pix, clique em concluir

Pronto! Você está pronto para usar o Pix e receber dinheiro em segundos.

Qual a melhor chave para o Pix?

De acordo com o especialista em segurança da Kaspersky no Brasil, Fabio Assolini, o CPF é o dado mais confiável para o cadastramento das chaves Pix.

“O dado mais seguro é o CPF porque ele não vai mudar, por isso é considerado a chave mais valiosa. E-mails e celular você pode perder o controle no caso de um ataque cibernético”, disse em entrevista à CNN.

De toda forma, vale lembrar que não é recomendado divulgar publicamente dados pessoais nas redes sociais. Afinal, o CPF é um dos principais alvos dos criminosos para aplicar diversos tipos de golpe. 

Segundo o Banco Central, “a exposição das chaves vem com riscos, principalmente quando a chave cadastrada é o CPF ou número de telefone”.

Além disso, Carlos Netto, presidente-executivo da Matera, empresa que desenvolve tecnologia para o mercado financeiro, lembra que o Pix é seguro, mas que os criminosos podem realizar um “hacking social” para conseguir os dados dos usuários.

Portanto, para evitar fraudes e golpes, o recomendado é cadastrar todas as chaves Pix, mesmo que não vá usá-las em um primeiro momento. 

A intenção é impedir que fraudadores possam cadastrar a chave sem seu conhecimento.

VEJA TAMBÉM: Golpes no cadastro do Pix para roubar dados; veja como funciona e como se proteger!

Portabilidade das chaves Pix

Caso o usuário mude de instituição financeira, pode solicitar a portabilidade das chaves Pix para sua nova conta e banco. É como a portabilidade de salário, que já estamos acostumados.

Para fazer a portabilidade das chaves Pix, basta tentar cadastra-la em outra conta. Assim, o aplicativo irá mostrar uma mensagem perguntando se deseja ou não iniciar a portabilidade daquela chave.

A confirmação da portabilidade é feita na instituição onde a chave estava inicialmente registrada.

Reivindicação da chave Pix

Igualmente, caso o usuário tente cadastrar seu endereço de e-mail ou número de telefone como chaves Pix e eles já estiverem em posse de outro usuário Pix, na mesma ou em outra instituição financeira, é possível iniciar a reivindicação.

O próprio aplicativo irá comunicar que esta chave já está sendo usada por outro usuário. Após fazer o pedido, existe um prazo de sete dias para que o usuário portador da chave comprove sua posse. 

Caso não consiga comprovar, a chave será transferida para o usuário que a reivindicou. Então, agora que você sabe tudo sobre as chaves Pix, que tal registrar as suas na Gerencianet? Basta abrir o app, se cadastrar e mergulhar no universo do Pix. 

Por fim, se você ainda não é um cliente Gerencianet, abra sua conta grátis pelo nosso aplicativo, disponível na Google Play ou App Store. A abertura de conta é tão fácil quanto fazer um Pix!

Categoria

Pix

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